過來人都知道，真正讓人成熟的不是一場昏天黑地的失戀，而是一次焦頭爛額的債務逾期。

這年頭，疫情和經濟下行疊加肆虐，哪有那么多的歲月靜好，多少人都在負債前行，為前幾年的地產狂歡和創業大潮埋單。朋友圈的照片再養眼，都不如催債的短信提示誅心。

結束失戀只需要另一場說來就來的愛情，而一旦遭遇債務逾期，如果短時間內借錢無門，還不懂債務規劃，毫不夸張，就是字面上的生不如死、度日如年。

別說我又在販賣焦慮，這種實打實的焦慮可以說是焦慮本慮了，根本輪不到別人來販賣。喝多少碗廉價雞湯，當什么縮頭鴕鳥，都沒用。

這里說的個人債務逾期，是指多數人都會接觸到的房貸、車貸、信用卡和各種網貸，不論利率高低，都還在法律允許范圍內，畢竟是正規平臺。至于那種涉黑的高利貸、賭債直接涉嫌刑事犯罪，另當別論。

不要以為正規平臺就會手下留情。欠債額度和逾期天數到了一定界線，他們會毫不猶豫地雇傭社會上的第三方要賬公司，電話轟炸，爆爆通訊錄，上門威脅，各種擦邊球，已不稀奇?？杀氖?，大部分債務人往往自認心虛理虧，不懂財務更不懂法律，躲避還來不及，根本沒意識到對方已涉嫌非法逼債。

更可悲的是，很多自詡“法務”的債務規劃師也沒有法律意識，只能在債務框架下搞一時的閃展騰挪，不會從法律視角，去全面、主動、長期地維護客戶利益的最大化。

對于大多數債務規劃師而言，這單業務只是一錘子買賣，如果二次逾期難度增加，不加錢不干。對于當事人的你來說，這單業務只是燃眉之急，債務規劃只是未來新生的起點，要生存更要發展，要重建信用，重回生活正軌。

成年人的世界，一時社死事小，未來翻身無望才事大。

關于個人債務規劃，基本手法大同小異，網上已經有太多的干貨分享，你要么去學習實踐，要么就去找專業團隊。

我這兩年因為首付分期，被迫靠借唄、微粒貸和信用卡周轉，又因為心理壓力大，工作收入不穩定，一直焦頭爛額。前段碰巧在智聯上收到了一家法律咨詢服務公司的面試，才知道還債是需要區分輕重緩急的，停息掛賬是可以協商的。原來，債務規劃是一項專門技術，一個剛需服務產品，還是一個魚龍混雜的產業，這么多年竟然沒接觸過。

作為從事廣告策劃的文科生，以前只專注奇思妙想和生花妙筆，不太懂理財算賬，債務壓力之下，只能寅吃卯糧，借新還舊，以貸養貸，茍延殘喘，小車不倒只管推，真是盲人騎瞎馬，夜半臨深池。這樣胡來還沒踩逾期紅線，全面崩潰，真是謝天謝地了。

有意思的是，大概因為行業門檻低，很多做債務的都自稱法務，聽起來好像律師，其實離法律尚遠，頂多在銀行和平臺有點人脈，搞搞常規的債務優化，掙一點信息不對稱的認知稅。萬一客戶二次逾期或操作不當被起訴了，你這個“法務”能替他出庭應訴還是能替他出律師費？

這兩年，做債務成了剛需，但也難免魚龍混雜，于是不少公司都在考慮升級轉型。部分公司嘗試攜手律師事務所，借助法律專業力量，共同推出私人法律顧問服務，在解決暴力催收和定制還款方案的基礎服務之外，提供其他涉法問題的增值服務，降低訴訟風險，應該是一條可持續發展的轉型之道。

債務加律師所推出的服務產品，最大優勢就是兼具了兩者的優勢，做到了1+1＞2，一誕生就自帶降維打擊的光環。

法律專業優勢。專業律師持證上崗，有合同保障，嚴守客戶私密，能出具專業意見，可出庭應訴、抗辯，綜合能力強，成功率更高。

綜合價格優勢。收費1%，同行收費6-10%，律師收費20%。收費標準低，服務內容多，綜合性價比高。

服務周期優勢。一年合同期內，服務內容均實時負責，二次逾期服務難度增加也不二次收費。

服務范圍優勢。覆蓋大部分商業貸款，信用卡、房貸、車貸和其他商業貸款；所有銀行均可；訴訟、抗辯服務；非訴訟的法律咨詢服務。

總結一下，缺乏憂患意識、規劃思維和前瞻視角，正是個人債務人的原罪。債務規劃從業者最不應該重蹈客戶覆轍，被當下市場火熱沖昏頭腦，只滿足于低水平的重復，而應該主動開啟正規化、專業化的自我革命，攜手律所為客戶提供私人法律顧問服務，強強聯合，優勢互補，真正打通債務、法務的一站式服務全產業鏈。